【業主福音】物業在手，現金我有！「業主貸款」全方位懶人包 (2025最新)

你是否手持一層已經供滿、價值數百萬的物業，卻在需要一筆資金周轉時，因入息不穩定或**個人信貸報告(TU)**評級不佳，而被銀行拒之門外？這種「坐擁金山但缺現金」的窘境，是許多香港業主說不出的痛。你的物業，是你多年來努力奮鬥的成果，它絕不應只是一個居住的地址，而應是你最強大的財務後盾。

忘記那些需要繁複審查、額度又低的普通私人貸款吧！今天，貸快線要為全港業主帶來真正的「福音」——「業主貸款」。這份全方位懶人包將為你解構，如何喚醒你沉睡中的資產，將磚頭靈活變為現金，無論你是需要大額資金創業、裝修家居，還是整合債務，它都是你最精明、最高效的選擇。

到底什麼是「業主貸款」？它和「加按」有何不同？

首先，我們必須釐清一個重要概念。「業主貸款」並不完全等同於大家熟知的銀行「加按」或「轉按」。

銀行加按/轉按： 過程極為繁複，等同重新做一次按揭，需要通過壓力測試，對入息證明和TU評級有極高要求，耗時可長達數月。
業主貸款： 是一種專為物業持有人設計的貸款產品。它以你的物業作為信貸實力的「終極證明」，從而讓你獲得遠比普通人更優越的貸款條件。審批過程更快捷、更靈活，特別是由財務公司提供的方案。

簡單來說，業主貸款就是信貸機構對你說：「因為你是一位業主，我們相信你的實力，所以願意為你提供一個VIP級的貸款方案。」

根據你的物業狀況，「業主貸款」主要分為兩種：

現契物業貸款（一按）：
- 適用對象： 物業已完全供滿，無任何按揭負擔的業主。
- 原理： 你擁有物業100%的業權，實力最雄厚。財務公司可以直接為你的「現契」物業承造第一順位的按揭貸款。
- 優勢： 可獲取極高的貸款額（可達物業估值的7-8成），利率亦是最低的。
按揭物業貸款（二按）：
- 適用對象： 物業仍在銀行進行按揭供款的業主。
- 原理： 你的物業已在銀行做了「一按」。財務公司則在此基礎上，為你提供「第二順位」的按揭貸款，俗稱「二按」。
- 貸款額計算： 主要取決於你的「資產淨值」，即「物業現時估值 - 銀行按揭餘額」。例如，你的物業估值$800萬，銀行尚欠$300萬，你的資產淨值就是$500萬。二按的貸款額就是基於這$500萬來計算。

對於業主來說，選擇「業主貸款」而非普通無抵押私人貸款，就像在陸路交通中選擇乘坐高鐵，而不是單車。

批核金額更高：
- 普通貸款：額度通常受限於月薪的倍數（如12-21倍）。
- 業主貸款： 額度直接與你數百萬甚至千萬的物業價值掛鈎，批核$100萬以上的貸款額十分常見，能真正滿足你大額的資金需求。
利率更低：
- 普通貸款：由於風險較高，實際年利率(APR) 可能達雙位數。
- 業主貸款： 因為有物業作為還款信心的保證，信貸機構承擔的風險大減，APR自然可以更低，為你節省大量利息支出。
還款期更長：
- 普通貸款：還款期一般最長為60期（5年）。
- 業主貸款： 還款期可以輕鬆延長至120期（10年）甚至更長，大大減輕你每月的供款壓力。
審批更寬鬆 (核心優勢)：
- 普通貸款：對入息證明、工作穩定性、TU評級有嚴格要求。
- 業主貸款： 物業本身就是最強的實力證明！即使你是「免入息審查貸款」的目標客群（如Freelancer、現金收入人士），甚至是TU評級不佳需要「免tu財務」方案，財務公司都非常樂意為你批出業主貸款，因為你的物業已抵銷了大部分信貸風險。

市場上提供「業主貸款」的機構眾多，條款千差萬別，特別是「二按」市場，利率和手續費的差異可以非常大。如何選擇最適合自己，而且條款最清晰、最優惠的方案？

這就是貸快線的專業價值所在：

免費專業估價： 我們會為你的物業提供即時、貼市的免費估價，讓你清晰了解自己資產的潛在價值。
精準方案匹配： 我們熟悉各銀行及財務公司的「業主貸款」審批準則。無論你的物業是私樓、居屋、村屋，甚至是車位；無論你的信貸狀況如何，我們都能為你快速匹配最有可能批核、條款最優的方案。
拆解複雜條款： 我們會為你清晰解釋每一個方案的貸款利息計算方法，確保你完全明白實際年利率(APR)，絕不讓你陷入任何利息陷阱。
處理疑難雜症： 聯名物業、送契樓、高齡業主等複雜個案，我們都有豐富經驗處理，能為你規劃出可行的融資路徑。

請記住，你的物業不應只是一個遮風擋雨的居所，它更是你人生中最寶貴、最靈活的財務工具。當你面對資金需求時，與其向外求助，不如先問問如何善用自己手上的最大資產。

「業主貸款」正是釋放這份潛力的鑰匙。它讓你的資產「活」起來，在你需要的時候，為你提供源源不絕的動力。

如果你是一位業主，正考慮如何將物業價值轉化為實際幫助，請立即點擊下方，與貸快線的物業貸款專家進行一次免費諮詢。讓我們為你評估物業的最高貸款額，並規劃一條最安全、最划算的融資大道。

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