【貸款知識】TU同TE有咩分別？拆解信貸資料庫迷思！為何「免TU貸款」是你的翻身關鍵？

在香港申請貸款，大家最常聽到的就是「TU」（環聯信貸評級）。很多人以為 TU 就是唯一的信貸指標，一旦 TU 評級跌落 I 或 J，就覺得自己已經「借錢無門」。

但其實，貸款市場上還有另一個重要的資料庫——「TE」。

很多自稱「免TU」的貸款公司，其實並非完全不看數據，而是參考 TE 系統。今日【貸快線 FastLane】就同大家深入拆解 TU 與 TE 的分別，以及為什麼**「免TU貸款」**會成為現代人靈活周轉、甚至修復信貸的最佳工具。

1. 甚麼是 TU (TransUnion)？

TU 即是環聯資訊有限公司（TransUnion），是香港目前最主要的信貸資料庫。

• 誰在使用： 全港所有銀行、大型財務公司（一線）。

• 資料來源： 你的信用卡還款紀錄、銀行貸款、按揭等。

• 特點： 審批極度嚴格。只要你有遲還款、或者短時間內申請太多次貸款（Hard Inquiry），分數就會急跌。

• 痛點： 一旦 TU 變差，銀行基本上會直接拒絕申請，不會聽你解釋。

  
  

2. 甚麼是 TE (Total Equifax)？

TE 是由外資公司營運的另一個信貸資料庫，主要服務對象與 TU 不同。

• 誰在使用： 中小型財務公司（二線）、部分大型財務機構。

• 資料來源： 主要來自財務公司的借貸紀錄。

• 特點： 系統相對獨立。重點來了——銀行通常看不到 TE 的紀錄，而 TE 的會員機構也未必會去查閱你的 TU。

  
  

這就是為什麼市面上會有「免TU貸款」的存在。所謂「免TU」，意思就是貸款機構在審批時，選擇不向環聯索取你的報告，轉而參考 TE 系統或內部審批準則。

3. 為什麼「免TU貸款」優勢這麼大？

作為專注於貸款知識與配對的平台，【貸快線 FastLane】接觸過無數因為 TU 評級受挫的客戶。我們發現，相比起傳統銀行貸款，免TU貸款擁有以下 3 大不可忽視的優勢：

優勢一：保護你的 TU 評級 (無痕借貸)這是免TU貸款最強大的功能。當你向銀行申請貸款，銀行必查 TU，這會在你的報告上留下「查詢紀錄」。查詢多了，分數自然跌。但申請免TU貸款，由於機構不查閱 TU，所以你的 TU 報告上完全不會留下任何痕跡。這意味著你可以獲得資金周轉，同時保護你的信貸評級不受影響，為日後買樓或申請銀行低息貸款留一條後路。

優勢二：審批彈性，看重「現在」而非「過去」銀行審批是機械式的，只要電腦算出你分數低，就會拒批。但主打免TU的貸款機構，更看重你「目前的還款能力」。即使你幾年前曾經有過逾期還款紀錄，只要你現在有一份穩定的工作（如公務員、專業人士、甚至現金出糧），我們都有機會為你批出貸款。這給予了很多人一個「重生」的機會。

優勢三：速度極快，即時解困銀行貸款流程繁複，動輒需要一至兩星期。免TU貸款因為省卻了向環聯索取資料的繁瑣程序，加上財務公司運作靈活，很多時能做到「網上申請、即日批核、即日過數」。對於急需現金周轉（例如生意過數、急清卡數）的朋友來說，這是真正的救命水。

4. 貸快線 FastLane：你的免TU貸款專家

雖然免TU貸款好處多，但市面上財務公司良莠不齊，有些可能會收取高昂手續費，甚至是不良中介。

【貸快線 FastLane】 的存在，就是要幫你過濾風險。

• 專業配對： 我們熟悉全港多間合規財務機構的審批準則（包括他們是看 TU 還是 TE）。

• 量身訂造： 我們會根據你的職業、收入及債務狀況，為你推薦最合適的免TU方案。

• 知識先行： 我們不只幫你借錢，更教你如何利用這筆資金（例如集中清卡數）來改善財務健康。

  
  

總結：TU 差不代表世界末日。只要懂得善用免TU貸款，利用 TE 系統的靈活性，你依然可以解決財務危機，甚至利用這筆資金清還壞帳，長遠幫助 TU 升分。

如果你對自己的信貸狀況感到迷惘，或者急需一筆資金但又怕影響 TU，歡迎隨時瀏覽我們的網站或聯絡我們進行諮詢。