【理財必修課】一筆過清數！「結餘轉戶」同「債務重組」到底係咩？

每月要記住幾張卡數、幾條私人貸款的還款日和金額，是否讓你感到心力交瘁？更可怕的是，當你只還Min Pay（最低還款額），利息正在悄悄地蠶食你的財產。如果你有以上煩惱，「結餘轉戶」或「債務重g」可能就是你的最佳出路。

很多人都聽過這兩個詞，但它們到底有什麼分別？

1. 結餘轉戶 (Balance Transfer)

• 對象： 主要針對信用卡結欠。

• 原理： 向銀行或財務公司申請一筆較低利息的貸款，一次過清還所有高息的信用卡欠款。之後，你只需向該機構作單一還款。

• 要求： 通常需要你有良好或中上的信貸評級(TU)，因為這本質上是一筆新的私人貸款。

  
  

2. 債務重組貸款 (Debt Consolidation Program, DRP)

• 對象： 範圍更廣，可包括信用卡數、私人貸款，甚至一些較複雜的債務。

• 原理： 同樣是申請一筆新貸款來清還所有舊債。但DRP更側重於為整體債務結構提供一個可持續的解決方案。

• 要求： 對TU的要求相對較有彈性。即使信貸評級稍差，只要能證明有穩定的還款能力和意願，仍有機會獲批。審批的核心在於「方案的可行性」。

  
  

無論邊一種，好處都非常明顯：

• 降低利息： 將高息卡數轉為低息貸款，節省大量利息支出。

• 方便管理： 由每月應付多筆還款，變為集中處理一筆，理財更清晰。

• 改善TU： 當你清還卡數後，信貸使用度會下降，長遠有助於改善你的信貸評級。

  
  

點樣選擇最適合你嘅方案？

這取決於你的債務種類、總額、收入及信貸狀況。自己胡亂申請，可能會因為選錯方案而被拒。

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