相信不少人都試過這個情況：急需資金周轉，滿懷希望向銀行申請私人貸款，結果等了一兩個星期，換來的卻是一句冷冰冰的「申請被拒」。銀行職員通常只會含糊地說是「信貸評級不足」或「綜合評分不夠」，讓你感到迷惘又無助。 其實，銀行拒絕你的申請，並不代表你真的「借唔到錢」，只代表你在傳統的 TU (環聯)  系統中未達標。但在香港的貸款市場，除了 TU，還有一個鮮為人知但極其重要的系統叫 TE (信貸庫) 。 作為專注於貸款知識及免TU貸款配對的平台， 【貸快線 FastLane】  今次就為大家深入拆解這兩個系統的分別，並告訴你為什麼「免TU貸款」可能是你被銀行拒絕後的最佳出路。 第一部分：什麼是 TU？為什麼銀行這麼看重它？ TU 全名是 TransUnion (環聯資訊)，是香港目前主要的信貸資料庫。全港所有的銀行及大型財務公司 (一線財仔) 都會共用這個資料庫。 當你向銀行申請貸款，銀行必定會做一個動作叫「Check TU」。你的每一次申請、每一張信用卡的還款紀錄、甚至遲還了一兩日卡數，都會被詳細記錄在案。 銀行拒批的常見 TU 原因： 評級過低：  

在香港申請貸款，大家最常聽到的就是「TU」（環聯信貸評級）。很多人以為 TU 就是唯一的信貸指標，一旦 TU 評級跌落 I 或 J，就覺得自己已經「借錢無門」。 但其實，貸款市場上還有另一個重要的資料庫—— 「TE」 。 很多自稱「免TU」的貸款公司，其實並非完全不看數據，而是參考 TE 系統。今日【貸快線 FastLane】就同大家深入拆解 TU 與 TE 的分別，以及為什麼**「免TU貸款」**會成為現代人靈活周轉、甚至修復信貸的最佳工具。 1. 甚麼是 TU (TransUnion)？ TU 即是環聯資訊有限公司（TransUnion），是香港目前最主要的信貸資料庫。 誰在使用：  全港所有銀行、大型財務公司（一線）。 資料來源：  你的信用卡還款紀錄、銀行貸款、按揭等。 特點：  審批極度嚴格。只要你有遲還款、或者短時間內申請太多次貸款（Hard Inquiry），分數就會急跌。 痛點：  一旦 TU 變差，銀行基本上會直接拒絕申請，不會聽你解釋。 2. 甚麼是 TE (Total Equifax)？ TE 是由外資公司營運的另一個信貸資

在香港申請貸款，大家最怕聽到銀行經理說一句：「唔好意思，你個 TU（信貸評級）唔夠分。」 這一句話，往往就判了你財務計劃的死刑。無論你是因為曾經遲還卡數、查詢次數過多，還是因為職業屬性（如自僱人士、現金出糧）而被銀行拒諸門外，TU 評級就像一道看不見的高牆。 這時候， 「免TU貸款」（No TU Loan）  就成為了市場上極具話題性的產品。但可惜的是，坊間對它充滿誤解，總覺得它是「財仔」的代名詞。作為致力於普及貸款知識的平台， 貸快線 (FastLane)  今天要為大家平反： 免TU貸款不只是應急錢，運用得宜，它其實是你修復信貸評級、重啟財務人生的「黃金跳板」。 甚麼是「免TU貸款」？真的完全不看評級？ 首先要釐清概念。所謂「免TU」，意思是指財務公司（二線或專項借貸機構）在審批你的貸款申請時， 不會向環聯（TransUnion）索取你的信貸報告 。 這有兩個好處： 不會留下查詢紀錄 (Hard Inquiry)：  申請本身不會讓你的 TU 分數再下跌。 無視過去的「污點」：  審批重點在於你「現在」的還款能力（如收入證明、工作穩定性），而